So kannst du mit 1,7 Millionen Dollar in Rente gehen.

Dollar

Viele Finanzexperten empfehlen, mindestens 1 Million Dollar zu sparen, um im Ruhestand komfortabel zu leben. Aber der durchschnittliche Amerikaner glaubt, dass er noch mehr als das braucht: $1.7 Million, entsprechend einer neuen Übersicht von Charles Schwab, der 1.000 Teilnehmer in den 401 (k) Plänen im ganzen Land betrachtete.

Viele Menschen verfehlen dieses Ziel jedoch. Um eine Vorstellung davon zu bekommen, was es tatsächlich braucht, um ein 1,7 Millionen Dollar teures Rentenportfolio aufzubauen, berechneten wir, wie viel Sie jeden Monat sparen und investieren müssten, um diesen Meilenstein um 65 zu erreichen, je nachdem, wann Sie beginnen.

Die meisten Finanzplaner schlagen vor, zwischen 10% und 15% Ihres Bruttogehalts für den Ruhestand einzulagern, also berechneten wir auch das Gehalt, das Sie verdienen müssten, um 1,7 Millionen Dollar zu sparen – ohne mehr als 15% Ihres Einkommens einzulagern.

Beachten Sie, dass, obwohl diese Berechnungen Ihnen helfen können, ein Gefühl dafür zu bekommen, was Sie sparen sollten, um eine substanzielle Pensionskasse aufzubauen, sie berücksichtigen nicht die vielen Höhen und Tiefen, die Menschen während ihres Lebens erleben, wie z.B. Lohnerhöhungen, Zeiten der Arbeitslosigkeit oder plötzliche finanzielle Windschöße oder Verluste.

Hier ist, wie viel du wegräumen musst, um 1,7 Millionen Dollar bis zum Alter von 65 Jahren zu sparen.

Wenn du im Alter von 25 Jahren beginnst:
Mit einer Rendite von 4%: 1.433,51 $ pro Monat.

Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 10% Ihres Einkommens sparen: $172.021
Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 15% Ihres Einkommens sparen: 114.686 $.
Mit einer Rendite von 6%: 853,63 $ pro Monat.

Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 10% Ihres Einkommens sparen: $102.436
Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 15% Ihres Einkommens sparen: $68.294
Mit einer Rendite von 8%: 486,97 $ pro Monat.

Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 10% Ihres Einkommens sparen: 58.436 $.
Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 15% Ihres Einkommens sparen: $38.959
Wenn du im Alter von 30 Jahren beginnst:
Mit einer Rendite von 4%: 1.860,50 $ pro Monat.

Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 10% Ihres Einkommens sparen: $223.260
Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 15% Ihres Einkommens sparen: 148.848 $.
Mit einer Rendite von 6%: 1.193 Dollar pro Monat.

Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 10% Ihres Einkommens sparen: $143.187
Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 15% Ihres Einkommens sparen: $95.463
Mit einer Rendite von 8%: 741,10 $ pro Monat.

Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 10% Ihres Einkommens sparen: $88.932
Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 15% Ihres Einkommens sparen: $59.291
Wenn du im Alter von 40 Jahren beginnst:
Mit einer Rendite von 4%: 3.306,56 $ pro Monat.

Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 10% Ihres Einkommens sparen: $396.787
Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 15% Ihres Einkommens sparen: $264.538
Mit einer Rendite von 6%: 2.453,12 $ pro Monat.

Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 10% Ihres Einkommens sparen: $294.375
Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 15% Ihres Einkommens sparen: 196.260 $.
Mit einer Rendite von 8%: 1.787,54 $ pro Monat.

Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 10% Ihres Einkommens sparen: 214.505 $.
Jahresgehalt erforderlich, wenn Sie 15% Ihres Einkommens sparen: $143.011

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Hier ist, wie viel Geld Sie jetzt hätten sparen sollen.
Ihre Pensionskasse sollte nicht auf einem traditionellen Sparkonto schmachten. Stattdessen investieren Sie diese Dollar in einen steuerbegünstigten Pensionsplan, wie z.B. einen 401(k) oder Roth IRA. Wie die Zahlen zeigen, kann die frühe Investition Ihrer Ersparnisse dank Zinseszinsen mächtig sein, d.h. wenn ein Zins verdient wird, fallen dann Zinsen auf sich selbst an.

Der einfachste Weg, um zu beginnen, ist, zu Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten 401(k)-Plan beizutragen. Selbst wenn Sie nicht in der Lage sind, viel zu sparen, sollten Sie trotzdem darauf achten, in Ihre 401(k) so viel zu investieren, dass Sie jede Übereinstimmung verdienen, die Ihr Unternehmen anbietet, was im Wesentlichen „kostenloses Geld“ ist.

Wenn Unternehmen ein 401(k)-Match anbieten, stimmen sie zu, den Beitrag, den Sie bis zu einem bestimmten Betrag leisten, einzuzahlen. Wenn also Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung von 5% anbietet und Sie 5% Ihres Gehalts beitragen, geht der Gegenwert von 10% Ihres Gehalts auf das steuerbegünstigte Konto.

Bemerkenswert ist jedoch, dass 401(k)-Pläne mit Beitragsgrenzen ausgestattet sind: Im Jahr 2019 können Sie bis zu 19.000 $ auf Ihrem Konto investieren, gegenüber 18.500 $ im Jahr 2018.

Was tun, wenn Sie die 401(k)-Grenze überschreiten?
Wenn Sie planen, mehr als die 19.000 401(k)-Limite von $19.000 wegzulegen, müssen Sie zusätzliche Möglichkeiten finden, Ihr Geld zu investieren.

Hier sind drei Schritte zu befolgen, um das Beste aus Ihren Investitionskosten herauszuholen:

  1. Finden Sie heraus, welches Altersvorsorgekonto für Sie am sinnvollsten ist.

Bestimmen Sie, welche steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten die besten Optionen für Sie sind, abhängig von Ihrem Einkommen und Ihrem Steuerstatus, Nick Holeman, ein zertifizierter Finanzplaner und Senior Financial Planner bei Betterment. Diese können ein 401(k), Roth IRA, traditionelle IRA und/oder ein Gesundheitssparkonto beinhalten.

Traditionelle 401(k)-Pläne bieten beispielsweise Steuerersparnisse im Voraus, während Roth-ähnliche Konten im Ruhestand steuerfreie Auszahlungen ermöglichen. (Eine Aufschlüsselung, wie verschiedene Arten von Plänen funktionieren, finden Sie hier.)

  1. Maximieren Sie Ihre Alterskonten

Sobald du das beste Konto für dich ermittelt hast, kannst du so viel wie möglich beitragen.

„Die meisten Leute sollten mit ihrem 401(k) beginnen, wenn es ein Spiel gibt“, sagt Holeman. Aber, „wenn Ihr 401(k) wirklich hohe Gebühren oder wirklich schlechte Investitionen hat“.

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